APUNTE.COM.DO.- Rosa, de 29 años, y Claudio, de 33, han dedicado siete años a construir el sueño de tener una vivienda propia. Tras múltiples sacrificios, ya cuentan con el dinero del inicial para adquirir un apartamento valorado en RD$7 millones en la avenida República de Colombia, en Santo Domingo.
Sin embargo, al revisar los requisitos del financiamiento descubren que reunir el dinero para entrar al mercado inmobiliario es apenas una parte del desafío.
Durante esos siete años, Rosa recurrió al pluriempleo y llegó a destinar hasta el 80% de su salario al ahorro para alcanzar la meta. Claudio, por su parte, asumió los principales gastos del hogar para que ambos pudieran avanzar hacia la compra de su primera vivienda.
Cada peso reservado implicó una renuncia, una jornada adicional de trabajo o un gasto pospuesto con la esperanza de tener finalmente un techo propio.
Pero al evaluar las condiciones del préstamo hipotecario, la ilusión se mezcla con la incertidumbre: ahora necesitan saber cuánto pagarán mensualmente, qué tasa de interés les ofrecerá el banco y si sus ingresos alcanzarán para asumir la deuda sin comprometer su estabilidad económica.
Después de siete años de esfuerzo, el reto ya no consiste solo en reunir el inicial, sino en demostrar que pueden sostener la compra a largo plazo.
La experiencia de Rosa y Claudio refleja una de las dificultades que enfrentan las familias dominicanas que aspiran a ser propietarias: ahorrar para el inicial no garantiza el acceso a un financiamiento compatible con sus ingresos.
El precio de la vivienda, los intereses bancarios, los gastos asociados a la adquisición y las obligaciones cotidianas terminan siendo factores decisivos para determinar si ese sueño puede hacerse realidad.
Para un apartamento valorado en RD$7 millones, un inicial equivalente al 20% representaría RD$1.4 millones, mientras que los RD$5.6 millones restantes tendrían que financiarse mediante un préstamo u otra combinación de recursos.
Este cálculo es ilustrativo, ya que el porcentaje que una entidad esté dispuesta a financiar depende de sus políticas, del perfil de los solicitantes y de las características del inmueble. Además, deben contemplarse los posibles gastos legales, seguros, tasación y otros costos de formalización.
El peso de las tasas hipotecarias
Una vez reunido el inicial, la tasa de interés se convierte en uno de los principales factores que determinan el costo de la vivienda.
Según datos de la Superintendencia de Bancos, la tasa de interés promedio de los créditos hipotecarios se situó en 11.47% en mayo de 2026, frente al 11.40% registrado en el mismo mes de 2025.
La tasa ofrecida a cada comprador puede variar según la entidad financiera, el producto contratado y las características de la operación. Las ofertas promocionales pueden presentar condiciones diferentes.
En julio de 2026, Banreservas anunció durante Expohogar tasas desde 8% para viviendas de bajo costo, con una tasa fija durante siete años, y tasas de entre 8.85% y 13.85% para otros tipos de vivienda.
Estas condiciones correspondían a esa feria específica, por lo que es necesario confirmar con la entidad cuáles ofertas están vigentes y qué requisitos aplican.
Para Rosa y Claudio, comparar las tasas sería fundamental antes de comprometerse con el préstamo. Una diferencia de varios puntos porcentuales puede representar miles de pesos al mes y modificar significativamente el costo total del financiamiento. También tendrían que conocer si la tasa permanecerá fija durante todo el plazo o si podría cambiar después de un período inicial.
¿Cuánto pagarían por el apartamento?
Si la pareja aporta RD$1.4 millones y solicita un préstamo de RD$5.6 millones a 20 años, la cuota dependerá de la tasa de interés que consiga. Con una tasa anual de 11.5%, el pago mensual estimado sería de aproximadamente RD$59,000, sin incluir seguros ni otros gastos asociados al préstamo.
Si lograran financiarse a una tasa anual de 8.85%, la cuota rondaría los RD$50,000 mensuales, mientras que con una tasa de 8% se situaría cerca de RD$46,900.
Estos cálculos son simulaciones matemáticas que suponen cuotas constantes y una tasa que se mantiene durante los 20 años.
No representan ofertas bancarias garantizadas, y el resultado real dependerá de las condiciones contractuales.
La diferencia entre estos escenarios muestra por qué el inicial no es el único elemento que debe considerar una familia. Incluso después de reunir una suma importante de dinero, la cuota mensual puede convertirse en una carga considerable si los ingresos no crecen al mismo ritmo que las obligaciones financieras.
Para determinar si pueden asumir la hipoteca, Rosa y Claudio tendrían que comparar el pago mensual con sus ingresos conjuntos y con los gastos que deben cubrir.
