BCRD: PÁGINA ABIERTA
Foro de artículos de opinión de los técnicos del Banco Central de la República Dominicana
La economía de la República Dominicana: hacia un nuevo sistema de pagos instantáneos
Ángel González Tejada
APUNTE.COM.DO- SANTO DOMINGO,RD.- El Banco Central de la República Dominicana (BCRD) está promoviendo una nueva etapa de modernización del Sistema de Pago y Liquidación de Valores de la República Dominicana (SIPARD), a través de la implementación de un sistema de pagos instantáneos que impulsará los pagos electrónicos en el país, así como fomentará la inclusión financiera y la bancarización.
En un contexto de crecimiento económico y estabilidad de precios, el BCRD ha desempeñado un rol relevante, sustentado en el cumplimiento de sus objetivos de velar por la estabilidad de precios, garantizar la regulación del sistema financiero y ser ente emisor, así como promover la eficiencia y seguridad de los sistemas de pago. Precisamente, en su interés de cumplir con este último objetivo, ha promovido consistentemente iniciativas para la modernización del Sistema de Pago y Liquidación de Valores de la República Dominicana (SIPARD).
En ese tenor, entre los años 2006 y 2013, con el apoyo del Banco Mundial, las entidades del sistema financiero y otros supervisores, el BCRD implementó una profunda reforma del SIPARD en los ámbitos legal, operativo y tecnológico, que permitió dotar al país de nuevas normativas sobre sistemas de pago, eficientizar procesos operativos y contar con una plataforma de liquidación en tiempo real.
Dentro de esa ola de reformas fue emitido el Reglamento de Sistemas de Pago, que establece el régimen jurídico y los procedimientos aplicables al SIPARD, así como fueron dispuestas otras normativas que contribuyeron a otorgar mayor certeza y seguridad jurídica a los sistemas de pago y liquidación de valores. A dicho reglamento le han sido aplicadas modificaciones para actualizarlo en función de las innovaciones surgidas relativas a sistemas de pago.
Igualmente, se implementó un sistema de liquidación bruta en tiempo real (LBTR), que se constituyó en la plataforma concentradora de la liquidación de las operaciones de todos los sistemas de pago del país y de los sectores bancario, de seguridad social y de valores, procesando tan solo en el año 2025 un total de 46.0 millones de pagos, como resultado de un crecimiento promedio anual de 46.1 % desde su puesta en funcionamiento en 2008.
Asimismo, se estandarizó el cheque y se implementó una nueva plataforma para su compensación, basada en el truncamiento y digitalización de los documentos físicos, propiciando la reducción en los tiempos de acreditación de los fondos en las cuentas.
Es importante destacar que, desde el año 2011, el BCRD opera como gestor institucional del Sistema de Interconexión de Pagos de Centroamérica y República Dominicana (SIPA), facilitando la realización de transferencias de fondos entre clientes de entidades financieras de los países miembros del Consejo Monetario Centroamericano (CMCA), siendo estos Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua y la República Dominicana.
Pagos al Instante BCRD
Con el objetivo de impulsar las transferencias de fondos minoristas en el país, en el año 2014 el BCRD habilitó el servicio de Pagos al Instante BCRD a través del sistema LBTR.
Este servicio opera de 7:00 a.m. a 11:00 p.m., los 365 días del año, permite transacciones en pesos dominicanos, dólares estadounidenses y euros, con acreditación en minutos y participación de todas las entidades financieras.
El servicio ha tenido una gran acogida por parte de los agentes económicos y el público en general, evidenciada en su crecimiento promedio anual de 62.0 %.
No obstante, como todo servicio susceptible de mejoras, se han iniciado nuevas iniciativas tendentes a su renovación, cónsonas con las innovaciones surgidas en otros sistemas de pago de Latinoamérica y el resto del mundo. Estas permitirán al BCRD garantizar a largo plazo la sostenibilidad del servicio, así como extender su horario de operaciones y expandir sus funcionalidades de uso y acceso.
¿Por qué un nuevo sistema de pago minorista?
La Ley núm. 183-02, Monetaria y Financiera, que norma el sistema monetario, cambiario y financiero del país, así como establece las atribuciones de la Junta Monetaria, el BCRD y la Superintendencia de Bancos, dispone que en la República Dominicana los sistemas de pago son un servicio público de titularidad exclusiva del BCRD.
En ese sentido, constituye una prioridad para la institución promover iniciativas orientadas a fortalecer la eficiencia y seguridad de los sistemas de pago.
Precisamente, el gobernador del BCRD y presidente de la Junta Monetaria, Héctor Valdez Albizu, anunció en noviembre de 2024 el inicio del proceso de adquisición e implementación de un Sistema de Gestión de Pagos Instantáneos (SGPI), con el objetivo de impulsar los pagos electrónicos en el país, reducir la brecha de exclusión en el uso y acceso de los servicios financieros y de pago, así como garantizar la participación de los proveedores de servicios de pago (PSP) bancarios y no bancarios en un contexto regulado e interoperable.
La implementación de esta plataforma constituye un proyecto país, en el marco de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), impulsada por el BCRD, los supervisores del sistema financiero y los gremios de las entidades financieras.
La Estrategia Nacional de Inclusión Financiera 2022-2030 tiene como propósito general el cierre de las brechas de acceso y uso de productos y servicios financieros por parte de la población, mediante acciones que permitan ampliar la inclusión financiera y promover un sistema financiero más accesible, eficiente y seguro.
En este contexto, el nuevo sistema de pagos instantáneos representa un paso adicional en la modernización de la infraestructura financiera del país y busca responder a las nuevas necesidades de los usuarios, caracterizadas por una creciente demanda de operaciones digitales rápidas, seguras y disponibles de manera continua.
La nueva plataforma permitirá ampliar las posibilidades de realización de pagos y transferencias electrónicas, facilitar la interoperabilidad entre los diferentes participantes del sistema y contribuir a una mayor eficiencia en las transacciones financieras.
De esta manera, el BCRD continúa fortaleciendo el SIPARD y creando las condiciones para que la República Dominicana disponga de un sistema de pagos minoristas moderno, seguro, eficiente e inclusivo, acorde con las mejores prácticas internacionales y con la transformación digital que experimenta el sistema financiero.
