APUNTE.COM.DO.- Si una persona necesita saber qué cuentas, productos o movimientos financieros figuran a su nombre, los de una empresa que dirige o los de un familiar ya fallecido, puede acudir a un mecanismo establecido ante la Superintendencia de Bancos.
El servicio de Información Financiera de ProUsuario permite a los ciudadanos pedir datos sobre productos financieros de los que sean titulares o sobre los que tengan autorización o facultad legal para consultar.
Entre los datos que se pueden solicitar están los estados de cuenta y movimientos, balances, existencia de cuentas o productos financieros, estatus de productos, contratos y otros documentos a los que se tenga derecho legal.
No obstante, como se trata de información confidencial, el solicitante debe probar que es el titular de los datos o que cuenta con la autorización y facultad legal para acceder a ellos.
Los requisitos cambian según quién hace la solicitud y a quién corresponde la información.
Si la información es propia
Cuando una persona física solicita información sobre sus propios productos financieros, debe presentar copia legible de su documento de identidad y el Formulario de Solicitud de Información Financiera completado y firmado, o una comunicación dirigida a la Superintendencia de Bancos explicando la solicitud.
Si se trata de una empresa
Cuando la información corresponde a una persona jurídica, el solicitante debe ser quien figure como gerente de la empresa en el Certificado de Registro Mercantil y en la última acta de asamblea.
En ese caso debe presentar copia del documento de identidad del gerente, el Certificado de Registro Mercantil vigente, la última acta de asamblea registrada en la Cámara de Comercio correspondiente donde conste la designación del gerente y que su período siga vigente, y el Formulario de Solicitud de Información Financiera completado y firmado, o una comunicación dirigida a la Superintendencia de Bancos.
¿Cómo consultar las cuentas de un familiar fallecido?
Este es uno de los casos que exige más documentos, debido a la confidencialidad de la información financiera.
El solicitante debe presentar, entre otros, copia de su documento de identidad; el documento de identidad del fallecido —o, si no lo tiene, una certificación de la Junta Central Electoral relacionada con ese documento—; el acta de defunción emitida por la JCE o la autoridad correspondiente en el extranjero, que si fue emitida fuera del país debe cumplir con los requisitos de apostilla y traducción legal cuando corresponda; el Formulario de Solicitud de Información Financiera o una comunicación dirigida a la Superintendencia de Bancos; y documentos que demuestren el vínculo con la persona fallecida.
Según el parentesco, pueden ser necesarias actas de nacimiento, actas de defunción de otros sucesores, documentos relacionados con la determinación de herederos, testamento o documentación que acredite el matrimonio o concubinato.
¿Puede otra persona hacer la solicitud?
Sí. Cuando un tercero actúa como representante legal, además de los documentos del caso, debe presentar copia de su documento de identidad y un poder de representación notarizado y legalizado ante la Procuraduría General de la República.
El poder debe autorizar expresamente al representante a realizar la solicitud ante ProUsuario y especificar qué información financiera está autorizado a pedir.
ProUsuario cuenta con modelos de poder para casos de personas fallecidas y para titulares de información financiera.
¿Qué pasa con las cuentas ya canceladas?
La información financiera no desaparece de inmediato cuando un producto se cancela.
De acuerdo con ProUsuario, las entidades financieras deben conservar la información durante 10 años posteriores a la cancelación, conforme al artículo 51 de la Ley Monetaria y Financiera.
Además, la Superintendencia de Bancos aclara que no guarda directamente en su base de datos toda la información financiera solicitada; el proceso consiste en requerir los datos a las entidades de intermediación financiera supervisadas.
Un dato importante antes de hacer la solicitud
Si la persona ya hizo una solicitud de información financiera hace menos de seis meses, debe informarlo al representante que la atienda. Algunos de los documentos entregados podrían reutilizarse y no tendría que presentarlos de nuevo.
La información financiera está protegida por las normas de confidencialidad, por lo que la Superintendencia de Bancos debe verificar que quien pide los datos tenga derecho a recibirlos.
Antes de iniciar una solicitud, se recomienda revisar todos los requisitos correspondientes al caso para evitar tener que regresar por falta de documentación.
