Valdez Albizu anunció que el indicador de tenencia de productos financieros se ubicó en 55 % en el 2023

El gobernador ofreció los resultados de la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera (ENIEF 2023), en el marco de la inauguración de la X Semana Económica y Financiera del BCRD, donde participan 50 instituciones y entidades

Santo Domingo. República Dominicana. – El gobernador del Banco Central de la República Dominicana (BCRD), Héctor Valdez Albizu, presentó los resultados más relevantes de la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera (ENIEF 2023), durante el acto de inauguración de la X versión de la Semana Económica y Financiera del BCRD, destacando que “el porcentaje de adultos con al menos un producto financiero, sea de ahorro o de crédito, aumentó de 51 % en 2019, a 55 % en 2023”.

Durante las palabras de apertura del evento, Valdez Albizu explicó que este incremento significa que, “en comparación con el año 2019, casi 500,000 dominicanos fueron incorporados al sistema financiero, lo que supone un avance significativo en materia de inclusión financiera”.

En cuanto al aporte de actividades como la Semana Económica y Financiera, el gobernador señaló que “un elemento muy significativo por destacar es que el 19.4 % de los participantes, motivados por lo aprendido en estas charlas y programas de educación, procedieron a abrir cuentas en instituciones financieras, marcando un paso importante hacia su inclusión en el sistema financiero formal.

Respecto a la inclusión por regiones, el gobernador del BCRD señaló que “el aumento en la tenencia de productos financieros sucedió en todas las regiones geográficas, especialmente en la Región Este, que ascendió de 42 % a 51 %; y en la Región Sur, que incrementó de 43 % a 50%.

En el capítulo destinado al género, el gobernador dijo que “la tenencia de productos financieros en los hombres aumentó de 52 % en 2019, a 58 % en 2023; mientras que para las mujeres avanzó desde 50 % hasta 52 % en igual período. No obstante, creo que es importante señalar que, en productos de ahorro o inversión, las mujeres lideran el crecimiento experimentado con un 52.8 % frente al 47.2 % de los hombres”.

El gobernador enfatizó en el valor que tiene la participación de la población en charlas y materiales de educación financiera, un aspecto de gran importancia para el Banco Central, que desarrolla una extensa agenda a través de su programa de responsabilidad social “Aula Central para la educación económica y financiera”.

Para refrendar tal trascendencia, Valdez Albizu informó que la ENIEF 2023 reflejó que “los participantes en iniciativas de educación financiera han reportado mejoras en su conocimiento sobre aspectos fundamentales de la gestión financiera personal: un 78.3 % expresó que ha aprendido a ahorrar de manera más efectiva, un 69.4 % ha mejorado en el control de sus ingresos, y un 51.1 % ha adquirido habilidades para hacer presupuestos con mayor precisión”.

Con respecto a la Semana Económica y Financiera 2024, integrada en el evento internacional ‘Global Money Week’, destacó que “esta versión cuenta con la extraordinaria colaboración de 50 entidades participantes (la más alta en la historia de este evento) que, con un esfuerzo loable, generoso, y un encomiable espíritu de servicio a la sociedad, ofrecerán a todos los que nos visiten -especialmente niños-: charlas, talleres y entretenimiento formativo que marcarán nuevos y beneficiosos hábitos en generaciones venideras”.

Asimismo, indicó que “también los profesionales de la información podrán asistir a una conferencia magistral, que tratará el interesante tema de los “Cisnes negros: un reto cada vez mayor para los medios informativos’, impartida por un profesional de reconocido prestigio internacional, el periodista español, Fernando Díaz Villanueva”.

A su vez, recordó que “los visitantes podrán acceder al recorrido de nuestro Museo Numismático y Filatélico, que organiza el Departamento Cultural del Banco Central, sin olvidar la premiación de la competencia académica Economistas del Futuro, que forja a prometedores profesionales en la ciencia económica”.

Durante esta versión de la Semana Económica y Financiera participan los bancos Ademi, ADOPEM, BACC de Ahorro y Crédito del Caribe, BDI, BHD, Caribe, López de Haro, Popular Dominicano, Qik, Promérica, Scotiabank, Santa Cruz, Unión, Banesco, Motor Crédito, Banfondesa, Vimenca, JMMB Bank y Banreservas.

También AFP Crecer, la Liga Dominicana de Asociaciones de Ahorros y Préstamos (LIDAAPI),  las asociaciones ALAVER de Ahorros y Préstamos, Bonao de Ahorros y Préstamos (ABONAP), Cibao de Ahorros y Préstamos, Asociación de Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito (ABANCORD), de Bancos Múltiples de la República Dominicana (ABA), de Instituciones Rurales de Ahorros y Créditos (AIRAC), Duarte de Ahorros y Préstamos, La Nacional de Ahorro y Préstamos, Peravia de Ahorros y Préstamos, Popular de Ahorros y Préstamos, y la Cooperativa Médica de Santiago.

Asimismo, la Bolsa de Valores de la R.D., del Centro de Capacitación en Política y Gestión Fiscal (CAPGEFI), la Dirección General de Contabilidad Gubernamental y la Dirección General de Impuestos Internos. La Oficina Nacional de Estadísticas (ONE), Prodominicana, los ministerios de Economía, Planificación y Desarrollo, de Hacienda, y de Industria, Comercio y Mypimes.

Las superintendencias de Bancos, Pensiones, y del Mercado de Valores, así como la Tesorería Nacional, TransUnion, VISA, Parval Puesto de Bolsa, Promipyme y los anfitriones Banco Central de la República Dominicana

Durante el acto de apertura, el gobernador estuvo acompañado del ministro de Industria, Comercio y Mipyme, Ito Bisonó; el superintendente de Bancos, Alejandro Fernández W.; los miembros de la Junta Monetaria Ricardo Rojas, Arturo Martínez Moya y Julio Llibre; la vicegobernadora, Clarissa de la Rocha de Torres; el gerente, Ervin Novas Bello, asi como demás superintendentes, presidentes de las entidades financieras y demás ejecutivos de las instituciones participantes.

Palabras del gobernador del Banco Central de la República

Dominicana, Héctor Valdez Albizu,

Semana Económica y Financiera 2024

Lunes 18 de marzo, 2024

Estimados invitados:

Es para mí una gran satisfacción pronunciar las palabras de inauguración de la DÉCIMA VERSIÓN de la Semana Económica y Financiera del Banco Central de la República Dominicana, un evento que revela, una vez más, nuestra responsabilidad social institucional para ofrecer formación económica y financiera a los dominicanos de todas las edades, de cualquier estrato social y de cualquier punto de nuestra geografía, que sirva como herramienta en sus vidas para alcanzar un mayor bienestar, aprendiendo a tomar las mejores decisiones en materia económica y financiera, sabiéndose administrar, y motivándose para el ahorro.

Esta actividad, cada vez más multitudinaria para satisfacción de todos, surge del trabajo realizado a través de nuestro programa ‘Aula Central para la educación económica y financiera’, que se integra, como cada año, en un evento internacional de reconocido prestigio, denominado GLOBAL MONEY WEEK, donde participan más de 100 millones de niños repartidos en 80 países.

En esta versión, la Semana Económica y Financiera cuenta con la extraordinaria colaboración de 50 entidades participantes (la más alta en la historia de este evento) que, con un esfuerzo loable, generoso, y un encomiable espíritu de servicio a la sociedad, ofrecerán a todos los que nos visiten –especialmente niños y jovenes estudiantes-: charlas, talleres y entretenimiento formativo que marcarán nuevos y beneficiosos hábitos en generaciones venideras.

También los profesionales de la información podrán asistir a una conferencia magistral, que tratará el interesante tema de los ‘CISNES NEGROS: UN RETO CADA VEZ MAYOR PARA LOS MEDIOS INFORMATIVOS’, impartida por un profesional de reconocido prestigio internacional, el periodista español, Fernando Díaz Villanueva.

Y para más riqueza del conocimiento, los visitantes podrán acceder al recorrido de nuestro Museo Numismático y Filatélico, que organiza el Departamento Cultural del Banco Central, sin olvidar la premiación de la competencia académica ECONOMISTAS DEL FUTURO, que realizamos para fomentar las ciencias económicas en los estudiantes de último año de bachillerato.

Además, a través de nuestras acciones de responsabilidad social institucional, hemos ofrecido 14 diplomados de formación económica para comunicadores en todo el país, con el aval de prestigiosas universidades y, de manera interna, hemos realizado para nuestro personal -no economista- un total de nueve diplomados internos de economía y finanzas.

A esto, se le suma el Concurso Anual de Economía que organiza nuestro departamento Cultural, el cual enaltece el cultivo de las ciencias económicas a través de la investigación.

Estas acciones son parte de nuestro compromiso para contribuir con la educación económica y financiera de nuestro país.

Como es habitual en la inauguración de este evento, muchos de ustedes conocen que acostumbro a ofrecerles una primicia informativa de considerable importancia para la sociedad dominicana.

En esta ocasión, les brindaré datos MUY IMPORTANTES sobre la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera (ENIEF 2023), realizada por este Banco Central a finales de 2023, los cuales vienen a constatar el avance registrado en la República Dominicana, no sólo en términos de inclusión financiera, sino también en logros PROBADOS sobre la mejora del nivel de vida, difusión en el uso de la tecnología financiera, así como el creciente acceso a productos financieros, lo que ES EVIDENCIA del progreso social y económico de nuestra nación.

En ese sentido, me permito anunciarles que, conforme a los resultados de la referida Encuesta de Inclusión y Educación Financiera, el porcentaje de adultos con al menos 1 producto financiero, sea de ahorro o de crédito, aumentó de 51 % en 2019 a 55 % en 2023. Este incremento, queridos amigos, significa que en comparación con el año 2019, casi 500,000 dominicanos fueron incorporados al sistema financiero, lo que supone un avance significativo en materia de inclusión financiera.

 

Un elemento muy importante es que, cuando añadimos los encuestados que manifiestan su intención o deseo de tener al menos 1 producto financiero, la posible tenencia de productos financieros aumenta de 57 % en 2019 hasta 66 % en 2023. En palabras simples, esto quiere decir que existen condiciones muy favorables, del lado de la demanda de productos y servicios financieros, para dar alcance a la meta contemplada en la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, de lograr una tenencia efectiva de productos financieros de 65 % en 2030.

 

Lo anterior se refuerza cuando observamos, según los resultados de esta Encuesta, que el aumento en la tenencia de productos financieros sucedió en TODAS las regiones geográficas, especialmente en la Región Este, que aumentó de 42 % a 51 %, y en la Región Sur, que incrementó de 43 % a 50 porciento.

 

Por igual, se observó un avance generalizado en la tenencia de un conjunto amplio de productos financieros, especialmente los de crédito, viéndose reflejado este aumento tanto en hombres como en mujeres. En efecto, la tenencia de productos financieros en los hombres aumentó de 52 % en 2019 a 58 % en 2023, mientras que para las mujeres avanzó desde 50 % hasta 52 % en igual período. No obstante, creo que es importante señalar que, en productos de ahorro o inversión, las mujeres lideran el crecimiento experimentado con un 52.8 % frente al 47.2 % de los hombres.

 

Un aspecto destacado de la ENIEF 2023 es el aumento en la participación de la población en charlas y materiales de educación financiera. Los datos de la referida encuesta muestran que los participantes en estas iniciativas han reportado mejoras en su conocimiento sobre aspectos fundamentales de la gestión financiera personal: un 78.3 % expresó que ha aprendido a ahorrar de manera más efectiva, un 69.4 % ha mejorado en el control de sus ingresos y un51.1% ha adquirido habilidades para hacer presupuestos con mayor precisión.

Además, los beneficios de recibir educación financiera se extienden hasta impactar las conductas financieras. Según la ENIEF 2023, un 58.9 % de los que participaron en charlas de educación financiera lograron comenzar a ahorrar, un 58.2 % pudo establecer metas financieras claras y un 65.7 % reportó mejoras en el control de sus gastos.

Un elemento muy significativo por destacar es que el 19.4 % de los participantes, motivados por lo aprendido en estas charlas y programas de  educación, procedieron a abrir cuentas en instituciones financieras, marcando un paso importante hacia su inclusión en el sistema financiero formal.

Estos datos reflejan, estimados amigos, el resultado de las políticas adoptadas para promover el avance de la inclusión financiera en la República Dominicana, como es el caso de la implementación, por parte del Banco Central, de medidas de liberación de encaje legal para que familias de bajos ingresos, no bancarizadas, puedan acceder a una vivienda.

De esa misma forma, destacó las importantes iniciativas reglamentarias adoptadas por la Junta Monetaria, haciendo posible el desarrollo de subagentes bancarios para canalizar servicios financieros en zonas remotas del país, así como el surgimiento de nuevas entidades de pagos que impulsan la digitalización e innovación en el sistema financiero y crean nuevas formas de hacer llegar los productos y servicios financieros hacia personas que, tradicionalmente, se encuentran excluidas del sistema financiero formal.

Hacia adelante, mis amigos, pueden confiar en que continuaremos promoviendo y adoptando iniciativas que tiendan a la profundización de la inclusión y educación financiera en nuestro país, mediante reformas en curso de las normas de subagentes bancarios, el régimen de garantías mobiliarias, el modelo de protección al usuario, así como mediante el diseño de un marco normativo de finanzas abiertas, proyectos impulsados conjuntamente con nuestras instituciones aliadas en la Comisión de Inclusión Financiera, para lograr un sistema financiero dinámico, innovador e inclusivo para todos los dominicanos.

Permítanme terminar mis palabras agradeciendo una vez más a todas las instituciones participantes en esta 10ma versión de la Semana Económica y Financiera, así como al Departamento de Comunicación por la extraordinaria labor de organización y coordinación de este evento.

Muchas gracias.